ひきこもりのお子様を持つ親御さんにとって、「自分が亡くなった後、この子はどうやって生きていくのか」という「親なきあと」の不安は計り知れません。親なきあと対策は、親が元気なうちに「自分たちの環境を知り、生活基盤を作っておくこと」が何よりも重要です。
本記事では、ひきこもりのお子様に「障害がある場合」と「障害が無い場合」に分けて、親なきあと対策をクローズアップして解説します。
ひきこもりの子に障害がある場合の対策
お子様に知的障害や精神障害などがあり、ご自身で財産管理や契約が難しい場合、以下のような対策が有効です。
1. 遺言書の作成（成年後見人制度の回避）
意思能力が不十分な子に財産をそのまま相続させると、銀行口座の解約や不動産の売却ができず、財産が事実上凍結されてしまいます。また、相続手続きのために「成年後見人」をつける必要が出てきますが、成年後見制度は毎月の報酬が発生するなど、家族にとって大きな負担となる場合があります。
これを回避するためには、親が元気なうちに「遺言書」を作成しておくことが最良の対策です。たとえば、本人の生活をサポートしてくれる他の兄弟姉妹に多く財産を相続させ、そのお金を本人のために使ってもらうといった内容を記すことで、成年後見人をつけずに生活を支える仕組みを作ることができます。
2. 障害年金の積極的な活用と「名義預金」の回避
親の財産を切り崩したり、子のために親がせっせと「子名義の口座」に貯金したりするご家庭は多いですが、実態が伴わない口座は税務上「名義預金」とみなされ、無駄になってしまうリスクがあります。 まずは「子が受給している障害年金を生活費として率先して使う」というように生活の資金繰りを切り替えることが、今すぐできる簡単な対策です。
3. 生活基盤・支援体制の構築
親がいなくなった後に突然一人で生活を成り立たせるのは困難です。親が元気なうちから、以下のような支援体制を整えておきましょう。
- 福祉サービスの利用・居住環境の確保：施設への入所や、現在住んでいる持ち家がある場合はそのまま住み続けられるような対策が必要です。施設との関係性を保ち、事前に相談しておくのが良いと思います。また家については、親が生前のうちにローンを完済しておくことが重要となります。
- 日常生活自立支援事業の活用：軽度〜中程度の障害で契約行為ができる場合は、社会福祉協議会が行っている「日常生活自立支援事業」を利用することで、成年後見人をつけずに金銭管理などのサポートを受けることが可能です。
ひきこもりの子に障害が無い場合の対策
障害がなく、意思能力が十分にあるお子様の場合、法的にはご自身で遺産分割協議や財産管理を行うことができます。したがって、成年後見人をつける問題が発生する可能性は低いかもしれません。
しかし自分や家族が気付かなかった精神障害やごく軽度の知的障害がある方も中にはいらっしゃいます。その場合、銀行手続きや重要財産の取引（不動産等）の際に指摘されてしまう可能性もあります。
また社会との繋がりが薄い状況でまとまった財産を一度に相続すると、管理しきれずに散財してしまったり、詐欺等のトラブルに巻き込まれたりするリスクが考えられます。財産を少しずつ渡す仕組み（民事信託・家族信託など）の検討や、社会と接点を持つための就労支援機関への相談など、法的な相続対策とは異なるアプローチでの自立支援が重要になります。
一生ひきこもらないための施策を検討する
ひきこもりについてのデメリットは人それぞれであり、本人にとっては外に出ること自体をメリットとは考えていないこともあります。
ひきこもりについての一般的なデメリットとしては「生活資金」についてだと思いますが、相続できる財産額を親が生きている時に把握しておくことが重要です。
親が亡くなった後、残された子が死ぬまで生活できる資金が足りないという場合はセーフティネットの活用が重要になりますが、お子さんが得られそうな生活費については親御さんが生存している時期に検討を始めておくと良いでしょう。
民間保険を活用する
現在、ひきこもりに対応した民間の保険商品も出ています。
例えば積立型の生命保険で、被保険者である親が亡くなった後に、「子に定額を渡す」という形で給付できる商品などがあります。
いわゆる「信託類似」の形をとることができ、一気に多額の保険金を渡すよりも安心できるというメリットがあります。
また、ひきこもりでない兄弟を保険金の受取人にすることで、兄弟から本人に給付する形をとることもできます。
生活保護を受給できるかを検討
生活保護は「働けない状況」という要件が必須となります。お子さん自身が該当するか否かは親が生前に確認しておく必要があります。
軽度の疾病や障害がある方でしたら、障害者手帳の取得や障害年金の受給は将来の大きなアドバンテージとなります。若いうちからかかりつけ医や専門家と信頼関係を気付き、手帳や年金を得られるよう努力しましょう。
お金を稼ぐ方法を検討
かつてに比べ、在宅でお金を得られる方法は無限に多くなりました。インターネットやAIを活かし、クラウドワークでお金を得られるチャンスは誰にでもあります。
今のうちにお子さんの得意分野を考え、仕事ができる可能性を外部機関（職業訓練等）を抱き込んで考えていきましょう。
まとめ：「親なきあと対策」は今すぐ始めよう
「ひきこもりの子の親なきあと対策」は、その子に障害があるか無いかによって、取るべき法的な手続きや支援のアプローチが大きく異なります。 共通して言えるのは、親が不慮の事故や認知症などで判断能力を失ってからでは遅いということです。ご家庭の状況に合わせ、遺言書の作成やお金の流れの見直しなど、今できることから少しずつ対策を進めていきましょう。
